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「住宅ローン5000万って、正直…きつくない？」
マイホームを考え始めたとき、多くの人が最初にぶつかるのが「金額の壁」です。夢の注文住宅を建てたい。でも、ローンの額を聞くだけで不安になる。そんな人はあなただけではありません。
実際、5000万円という金額は、決して少なくない借入額。35年という長期にわたって返済していくプレッシャーは、年収や生活スタイルによっては想像以上の重みになります。しかも、金利タイプや返済期間の違いで総返済額は数百万円〜1000万円以上も差が出ることも。
ここでは、「住宅ローン5000万はきついのか？」という不安に対して、収入や家族構成、ライフプランなどの視点から「本当に無理のないライン」を見極めるヒントをお届けします。具体的には、月々の返済額シミュレーション、金利タイプごとの違い、返済負担率の目安、さらには共働き世帯における注意点や教育費・老後資金とのバランスまで、幅広く網羅。
「いくら借りられるか」ではなく、「どれだけ返せるか」。
そして、「今払えるか」だけでなく、「10年後も払えるか」を考えることが、住宅ローンを「後悔しない選択」に変えるカギです。
あなたに合った借入額を冷静に判断し、家族が笑顔で暮らせる住まいを手に入れるために、ぜひ最後まで読んでみてください。
- 住宅ローン5000万は“返せるか”がカギ！返済負担率25％以内が安心ライン
- 月の返済額は金利や期間で大きく変わる！金利タイプの選び方も重要
- 共働きなら通りやすいけど、片働きでも耐えられる設計が大切
- そもそも5000万を借りずに家を建てる方法もある！
※本記事は一般的な情報に基づいて作成しています。具体的な住宅ローンや家計の判断については、金融機関やファイナンシャルプランナー等の専門家にご相談ください。
- 住宅ローンが家計を圧迫しない予算の立て方とは？
- 年収いくらなら5000万円の住宅ローンは無理なく返せる？
- 住宅ローン5000万円の毎月の返済額はどれくらい？
- 変動金利と固定金利で返済額はどれくらい違う？
- 共働きなら5000万円のローンも現実的？家計への影響を検証
- 住宅ローン5000万を共働きで組むと夫婦の働き方はどう変わる？
- 住宅ローン5000万で子供2人育てると年間支出はいくら？生活費のリアルを公開
- 住宅ローン5000万円はライフプラン的に無理がない？将来設計からの逆算チェック
- 頭金ゼロで5000万円借りるのは危険？そのリスクを解説
「5000万円の住宅ローンって、正直どうなの？」
家を建てたいけれど、ローンの金額を聞いただけで不安になる……そんな方、多いですよね。
実際のところ、5000万円という金額は決して少なくありません。でも、「きつい」かどうかは、収入や支出、家族構成、そしてあなたの価値観によって大きく変わります。
ここでは、5000万円の住宅ローンを検討する際に押さえておきたい家計と借入の判断基準を、わかりやすく解説します！
まず大切なのは、「いくら借りられるか」ではなく「いくら返せるか」。
多くの専門家が勧めるのは、返済負担率（住宅ローンの年間返済額 ÷ 年収）を25％以内に抑えること。たとえば、年収600万円の家庭であれば、年間返済額150万円（月12.5万円）が目安です。
返済負担率を超えると、教育費や旅行・外食など「人生の楽しみ」を削ることになりかねません。余裕ある暮らしのためには、無理のない範囲で借りるのが鉄則です。
収入と支出をしっかり把握していないと、正しい借入判断はできません。日本FP協会の「家計の収支確認表」などを活用し、固定費や変動費を洗い出してみましょう。
また、LIFULL HOME’Sの「おうち予算シミュレーション」や住宅金融支援機構のツールを使えば、あなたの収入と生活費に合った住宅予算が見えてきますよ。
住宅ローンは35年など長期にわたるため、将来の支出（教育費、車の買い替え、老後資金など）も見越して計画することが重要です。
金融庁の「ライフプランシミュレーター」などを使って、将来の資金繰りまで見通しておきましょう。
住宅ローン5000万円を無理なく返済するには、年収750万円〜800万円以上が目安です。これは、返済期間35年・固定金利1.3％で月々約16.4万円の返済となり、返済負担率が22〜25％程度に収まる想定です（※ボーナス返済なし・元利均等返済）。
一方で、年収700万円では返済負担率は22％程度に収まるものの、年収倍率が7倍を超えるため、家計やライフプランに無理がないか慎重に検討する必要があります。
| 金利タイプ | 金利 | 月々の返済額（35年） | 総返済額（概算） |
|---|---|---|---|
| 固定金利 | 1.3％ | 約164,000円 | 約68,880,000円 |
| 変動金利 | 0.5％ | 約132,000円 | 約55,440,000円 |
※元利均等・ボーナス返済なし・概算値。変動金利は将来の金利上昇リスクに注意。
住宅ローンの借入額は、年収の5～6倍までが適正とされています。
- 年収700万円 → 借入額目安 3,500万円～4,200万円
- 年収800万円 → 借入額目安 4,000万円～4,800万円
5000万円の借入は年収倍率で6.25〜7倍とやや高め。そのため、頭金をしっかり用意するか、固定費を徹底的に見直すなど、工夫が必要です。
- 頭金を1～2割用意する
借入額が減り、総返済額や金利も抑えられます。 - 返済期間は35年が基本
月々の返済額は抑えられるものの、完済時の年齢と総返済額にも要注意。 - 金利タイプの選定
将来の収入やリスク許容度に応じて、固定か変動かを選びましょう。 - 将来の支出も加味
子どもの教育費や老後の資金準備と両立できるかを検討することも忘れずに！ - 貯蓄もキープすること
返済に全力投球するのではなく、毎月一定額の貯蓄を続けられるかも重要なポイントです。
「5000万円はちょっと不安…でも自分たちの年収で建てられる家を見てみたい」「予算と返済額のバランスを考えながら、具体的なプランを比較したい」
そんな方におすすめの選択肢がこちらです。
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「5000万円のローンって、月いくら返すことになるの？」気になって夜も眠れない……そんなあなたのために、徹底シミュレーションしてみました！
住宅ローンは「総額」よりも「月々の支払い」が現実的なインパクトとして家計に響いてきます。まずは基本となる返済額の目安を見ていきましょう。
以下は、元利均等返済・ボーナス返済なしの条件での試算です。
| 金利タイプ | 金利 | 返済期間 | 月々の返済額 | 総返済額（概算） |
|---|---|---|---|---|
| 固定金利 | 1.3％ | 35年 | 約164,000円 | 約6,888万円 |
| 変動金利 | 0.5％ | 35年 | 約129,800円 | 約5,451万円 |
| 固定金利 | 1.3％ | 30年 | 約173,000円 | 約6,228万円 |
| 変動金利 | 0.5％ | 30年 | 約147,000円 | 約5,292万円 |
固定か変動か、返済期間を30年にするか35年にするかで、返済額には大きな差が出ます。月1〜3万円の違いでも、35年間続けば数百万円〜1000万円以上の差になります。
家を買う＝返済が始まるということ。その重みを理解した上で、「我が家の月収でやっていけるのか？」をシミュレーションすることが大切です。
「どっちが得なの？」と聞かれたら……
「変動は安く始められるけど、未来の安心感は低い。固定はちょっと高いけど、35年の安心を買える」
- 5000万円借入・35年返済の場合：
- 変動0.5％ → 月約129,800円（総返済 約5,451万円）
- 固定1.3％ → 月約164,000円（総返済 約6,888万円）
→ 総額差は1,400万円超！
| タイプ | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 変動金利 | 初期の返済額が安く済む | 金利上昇時の返済額増リスクが高い |
| 固定金利 | 金利変動の影響を受けず安心 | 毎月の返済額が高め、総返済額も多くなる |
- 将来的に金利上昇が気になる → 固定金利で安心を取る
- 子育て期は変動で抑えて、収入が増えたら繰上返済 → リスク分散型戦略もあり
- 万が一の金利上昇に備え、変動を選ぶ場合は生活防衛費の確保が絶対条件！
共働き世帯なら、世帯年収が増えるぶん住宅ローンの審査も通りやすく、「5000万円くらい普通に払えるのでは？」と感じるかもしれません。
しかし、実際の家計への影響は「表面的な数字」以上に奥深いのです。
- 固定1.3％・35年 → 月16.4万円の返済
- 年間返済額：約197万円 → 返済負担率21.8％ → 一見、安全圏！
でも注意すべきポイントはここから。
- 妻の出産・育休・時短勤務 → 年収が300万円→0〜100万円台にダウン
- 子どもが2人以上いる場合、教育費も月数万円単位で増えていく
- 夫婦いずれかの転職・病気などで収入が変動するリスクも考慮を
- 「片働きでも破綻しないローン額か？」を基準にする
- 教育費・老後資金・貯蓄と並行して返済できるかを試算
- 頭金を厚めに入れて、借入額を減らすという戦略も有効です
マイホームの夢の裏で、キャリアの選択肢が狭まってしまう。そんな声も少なくありません。
- 妻「本当は時短勤務にしたかったけど、ローンがあるから正社員を継続」
- 夫「転職して年収が下がったら、教育費もローン返済もままならない」
- 「子どもにもっと手をかけたかったけど、ダブルワークになってしまった」
- 夫婦どちらかが一時的に収入減になっても耐えられる設計に
- 育児や家事の負担をシェアして、柔軟な働き方をサポート
- 定期的に家計の見直しをして、「働き方と返済のバランス」を最適化
家は「家族が笑顔で暮らす場所」。ローンに縛られすぎて心がすり減るなら本末転倒。
住まいと働き方が両立できるラインで、「無理のない幸せ」を設計することが、理想の家づくりです。
「住宅ローンだけでも大変なのに、子ども2人を育てるって……現実的に可能なの？」そう感じる方のために、実際の家計バランスを徹底的に分解してみました。
- 世帯年収
900万円（夫600＋妻300） - ローン
固定金利1.3％・35年・毎月約16.4万円（年間約197万円） - 子ども
幼児と小学生
| 支出項目 | 年間金額（概算） |
|---|---|
| 住宅ローン | 約197万円 |
| 教育費（習い事含む） | 約80万円〜120万円 |
| 食費 | 約90万円 |
| 光熱費・通信費 | 約50万円 |
| 保険（生命・医療） | 約30万円 |
| 車関連費 | 約30万円 |
| 日用品・雑費 | 約30万円 |
| レジャー・外食 | 約20万円 |
| 合計支出 | 約530万円〜570万円 |
→ 年収に対して、6割超の支出が現実に！
※見た目上は年間約100万円の貯蓄余力があるように見えても、医療費や家電の買い替え、教育関連の突発支出で簡単に崩れる可能性があります。「貯め続ける」難しさも想定しておくことが大切です。
- 中学・高校・大学と進学すると教育費は2〜3倍に増加
- 子ども2人が私立大学進学 → 約2,000万円超（※私立大学・自宅外通学を想定）
- 家のメンテナンスや老後資金も並行で準備が必要
ローン＋教育費のピークが重なる時期をどう乗り切るか？そこが資金計画の最大の山場です！
「この家、ちゃんと一生返せるかな？」そんな不安を払拭するには、「逆算」思考がカギです。
| イベント | 目安費用 |
|---|---|
| 大学進学費用 | 約2000万円 |
| 車の買い替え | 約600万円 |
| 老後資金 | 約3000万円 |
| 家の修繕・維持費 | 約500万円 |
| 合計 | 約6100万円 |
- 毎年約200万円のローン返済＋上記イベントに対応
- 年間100万円以上の貯蓄＋投資ができるかが重要
- 老後までのトータルキャッシュフローを作成して確認
「今払えるか？」ではなく、「未来の自分はどうか？」そこまで想像できれば、家計破綻のリスクを大きく減らせます。
「自己資金ゼロでも大丈夫ですよ」そんな営業トークの裏に潜むリスク、見逃していませんか？
- 返済総額が増える
金利1.3%で借入5200万円（※物件価格5000万円＋諸費用200万円） → 総額約7140万円！ - 金利上昇時の影響が大きい
変動金利なら返済額が急増するリスクも - 審査が厳しい・金利が高くなる
融資率90％超で不利な条件に - オーバーローン（担保割れ）の危険性
売却してもローン残が残る可能性 - 諸費用の現金不足
登記・仲介・引っ越し費用は別に必要
- 頭金＋諸費用で最低500〜600万円は現金で確保
- 「頭金がない＝今は買い時ではない」サインかも！
- 価格帯を見直して、安心できる借入額へ調整を
- ローン5000万が無謀になる人の特徴とは？失敗しやすい傾向をチェック
- 住宅ローンが「きつい」と感じる典型的なパターンとは？
- 5000万円のローンを組んで後悔した人のリアルな声
- 5000万の家に住んで後悔…見栄で選んだ高級住宅が招いた生活苦とは
- 住宅ローン5000万と教育費・老後資金は両立できる？
- 返済がきついと感じたときに考えるべき対処法5選
- 5000万円を借りずに家を建てる選択肢もある
- まとめ：住宅ローン5000万はきつい？リアルな声と解決策
「5000万円の住宅ローンを組んだものの、正直きつい…」そんなリアルな声が、SNSやブログで後を絶ちません。
家は一生モノの買い物。ローンを背負うということは、今後何十年も続く固定費と向き合うことでもあります。
ここでは、実際に後悔してしまった人の特徴や、よくある「きつさ」の原因から学ぶべきポイントをわかりやすく解説します！
「うちは年収600万円あるから大丈夫でしょ！」と勢いで借りた結果……気づけば毎月の返済に追われ、貯金もままならず、ゆとりゼロ。
そんな「無謀な借入」になりやすい人には、ある共通点があります。
- 返済負担率を軽視している
年収に対する返済額の目安（手取りベースで25%以下）を超えてしまう（例：手取り月収40万円なら、返済額は月10万円以下が目安） - 将来の収入減を想定していない
共働き前提で計画し、出産・育休・転職などの影響を想定していない - 金利リスクに無防備
変動金利のメリットだけ見て、金利上昇時の総返済額に備えていない - フルローン＋諸費用も借入
実質オーバーローン状態で、住宅価値下落時に担保割れのリスクが高まる（売却してもローンが残る可能性がある） - 維持費や税金、生活費を見積もっていない
管理費・固定資産税・修繕費などの固定支出が“後から重くのしかかる”
- 手取り年収の25%以下に返済額を抑える
- 教育費・老後資金など未来の支出も同時に見積もる
- 「今だけでなく、10年後の家計」をシミュレーションする
最初は「全然余裕！」と思っていたのに……数年後には「きつい…」と感じ始める。そんな典型的な落とし穴は、以下のようなケースに集中しています。
- 収入が減った・働き方が変わった
育休・介護・転職などで共働きが維持できなくなった
「二馬力前提」で借りたローンが重荷に - 教育費が重なってきた
中学・高校・大学と進むにつれて支出が跳ね上がる
習い事や塾で月数万円の固定出費が積み上がる - 金利上昇による返済額の増加
変動金利の「5年ルール・125%ルール」でもカバーできない範囲に
総返済額が数百万円〜1000万円単位で増えるケースも - 維持費・固定費が想定外だった
管理費・修繕積立金・火災保険・固定資産税がボディブローのように効く - 緊急出費・貯蓄不足
医療費・家電の買い替え・車検などが重なると、預金を切り崩す羽目に
- 生活防衛資金（6ヶ月〜1年分）をキープ
- ボーナス払いに頼らず、月額ベースで返済余力を見極める
- 「想定外」を想定して、支出項目をすべて洗い出す
- 特に注意すべきは、これらのリスクが「単独で起こる」のではなく、複数が重なることで家計への打撃が一気に大きくなること。想定外を想定しておくことが、最大の防衛策です。
「後悔しない住宅ローン」のカギは、冷静な見積もりと長期視点の設計にあります。勢いで決めず、「5年後・10年後の自分が後悔しないか？」を自問してみましょう！
「憧れの注文住宅。だけど、ローンの返済が始まった途端に苦しいと感じた…」
そんな声が、実は少なくありません。SNSやYouTube、個人ブログには「住宅ローンがきつい」「共働きなのに赤字家計」といったリアルな苦悩が数多く投稿されています。
ここでは、実際に5000万円の住宅ローンを組んだ人たちの「生の声」をもとに、なぜ「きつい」と感じるのか、どうすれば回避できたのかを深掘りします。
年収800万円の共働きで5000万円借りました。試算では余裕のはずだったのに、子どもの習い事や食費、物価上昇が重なって、気づけば月数万円の赤字。外食も旅行も控えざるを得なくなり、正直「こんなはずじゃなかった」と思っています。
【ポイント】”月16万円のローン＋子育て費用＋生活コスト上昇”は、予想以上に負担が大きい。生活防衛資金を持たずにローンを組んだことも響いています。
金利0.4％でスタートできると聞いて迷わず変動金利を選択。でも4年目で金利が上がり、毎月の返済が1.5万円アップ。家計簿を見直すたびにプレッシャーを感じるようになりました。今では「固定にしておけばよかったかも…」と後悔も。
【ポイント】「安さで選んだ変動金利」が裏目に出た典型例。将来の上昇リスクを軽視しすぎると、家計にじわじわ効いてきます。
ローンと教育費のピークが被ったタイミングが一番きつかったです。大学の入学金・授業料だけで100万円以上が一気に出ていって、預金がほぼゼロに。想定はしていたはずなのに、現実は想像以上でした。
【ポイント】「教育費とローンのピークが重なる」のは超高リスク。繰上返済よりも、備えの方が優先度が高かったかもしれません。
「駅近・ブランド住宅地・大手ハウスメーカー」その響きに背中を押されて、ローンの返済能力以上の「見栄の家」を買ってしまった……。
憧れだけで決めると、住んだ後に「理想」と「現実」のギャップに苦しむことになります。
周囲の目を気にして、ちょっと高めの住宅街に新築しました。だけど実際に暮らしてみると、町内会費や管理費が高かったり、周囲の生活レベルに合わせることがストレスに。家は気に入っているけれど「ちょっと背伸びしすぎたかも」と思っています。
【ポイント】「住宅ローン以外の固定費」もチェックすべき。街のグレードに合わせた支出（教育・車・交際費）がのしかかる可能性も。
「この仕様でこの金額はお得ですよ」と言われて即決したら、オプションや外構費用がかさみ、最終的に予算を600万円オーバー。住宅ローン以外にリフォームローンまで組むことになり、毎月の返済が大変です。固定資産税や保険料も想定以上でした。
【ポイント】「仕様アップの罠」に要注意。営業トークや比較サイトのイメージだけで判断せず、総費用を冷静に積み上げましょう。
広くて開放感がある家に憧れて延床40坪超を選びましたが、冷暖房費が高く、掃除も大変で結局あまり活用できていません。身の丈に合った家を選ぶべきだったと痛感しています。
【ポイント】「広い＝豊か」とは限らない。光熱費・掃除・修繕・家具代…空間が増えるほど維持費も増えます。
住宅ローンは人生の「土台」。でも土台が大きすぎると、その上に建てる人生設計がグラつきます。
- 公立と私立で大きく差があり、私立＋自宅外通学なら1人2000万円超も
- 中学以降で急に出費が増えるため、早期の準備が必要
- 退職金＋年金では足りないという前提でシミュレーションを
- 住宅ローン完済年齢が65歳に近いと、老後準備が間に合わないケースも
- また、固定資産税や保険料、修繕費といった“住んでからの支出”も毎年一定の負担になる点を忘れずに。
- 教育費と老後資金の“重なるタイミング”を避ける計画が重要
- 月額返済＋積立の合計が、手取りの30〜35％以内に収まるのが理想
※「手取りの30〜35％以内」はあくまで目安。子どもの年齢や教育方針、生活レベルによっては、この基準内でも家計が圧迫されるケースがあります。 - 必ずしも繰上返済を急がず、「柔軟に備える」余力を残すことも選択肢です
※ここでは「すでにローンを返済中で困っている人」と「これから家を建てる予定の人」両方に向けて、現実的な対策と選択肢をご紹介しています。
「住宅ローンが思ったよりきつい……」そんなとき、どうすればいいのか？我慢し続けて家計が破綻する前に、できる対策はたくさんあります。
ここでは、住宅ローンが「返済困難」と感じたときに取れる、現実的かつ実効性のある5つの対処法を詳しく紹介します。
スマホ代、保険、サブスク……意外と見直せる支出はたくさん。
日本FP協会の収支確認ツールなどを活用して、まずは「見える化」することが大事です。毎月2〜3万円削れれば、それだけで年間30万円以上の余裕に！
返済期間の延長や、一時的な元金据え置きなど「リスケジュール」が可能な場合もあります。
住宅ローン滞納前に早めの相談が重要。相談実績が豊富な機関や金融機関の住宅ローン担当に、事情を正直に話すことで柔軟な対応を得られる可能性があります。
現在のローン金利が高ければ、低金利の金融機関に借り換えることで毎月の返済額が下がる可能性も。
目安としては「残り返済期間10年以上」「借入残高1000万円以上」「金利差1％以上」のいずれかに当てはまれば、借り換え効果が見込めます。
ボーナス返済比率が高すぎる場合は、通常月の返済額に組み替えてもらうことも可能。
逆に、ボーナスで一部繰上返済することで将来的な利息負担を抑えることも。家計と相談しながら最適な方法を選びましょう。
どうしても返済が続けられない場合は、早めに「出口戦略」を検討することも大切です。
住宅の査定・売却サービス（例：不動産一括査定サイト）を活用すれば、今の家を売ってローン完済を目指す選択も可能です。
また、任意整理・個人再生・自己破産などの法的手続きも視野に入れつつ、専門家（弁護士や司法書士）へ相談を。
今すぐ売るつもりはなくても、「もしものとき、どれくらいの価格で売れるのか」を知っておくことは、将来の安心材料になります。匿名で依頼できる不動産査定サービスを活用すれば、売却を前提にせずとも、あなたの家の「現在の価値」を知ることができます。
将来に備えて「いざというときの選択肢」を持っておくために、まずは査定だけでもしておくと安心です。
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「5000万円の家しか選べない」と思っていませんか？実は、もっと現実的な価格帯で満足度の高い家を建てる方法もあるんです！
※もちろん、ローコスト＝品質が悪いというわけではありません。自分にとって必要な仕様・設備を見極めて、過剰なスペックを避けるのがポイントです。
- シンプルな間取り・工法でコストを削減
- 建材や設備を必要最低限に絞ることで、坪単価40〜50万円台の家づくりも可能
- フル装備のハウスメーカーと比べて、数百万円単位で差が出ることも
- 土地付きの中古住宅を安く手に入れて、好みにリノベーションする方法も人気
- 新築と比べて相場が1000万〜2000万円安く、さらに補助金対象になる場合も
- 中古購入＋リノベ費用込みで「合計3000万円以内」で抑えることも可能
- 駅から少し離れる、旗竿地を選ぶなどで土地価格を大幅に抑える
- 「利便性よりコスパ重視」で探すと、建物にお金をかけられる余地が増えます
※頭金1000万円が難しい場合でも、数百万円でも用意することで、借入総額や金利条件が有利になるケースがあります。
- 頭金を1000万円程度用意できれば、借入額が減り返済負担が軽くなります
- 金利が低いタイミングを見極めることも、総支払額を減らすコツ
「住宅ローン5000万はきついのか？」という問いに対する答えは、年収や家族構成、価値観、そして人生設計によって大きく変わります。重要なのは、“借りられる額”ではなく「無理なく返せる額」を見極めること。
実際、返済負担率や年収倍率、教育費・老後資金などを考慮すると、5000万円の住宅ローンは決して万人向けとは言えません。とくに共働き前提で計画した場合、出産や育児、転職などで収入が変動すると一気に家計が苦しくなることも。また、フルローンや変動金利を選んだことで、将来的に返済が増えてしまい、思わぬ圧迫を受けるケースもあります。
とはいえ、「5000万だからダメ」なのではなく、自分たちの暮らし方や未来にフィットした資金計画が立てられるかどうかがカギ。
以下のような視点で、冷静に判断していきましょう
- 手取り月収から逆算した無理のない返済額を知る
- 教育費・生活費・老後資金などの将来支出も加味する
- 「万が一」のときに備えて生活防衛資金を確保する
- 収入減・金利上昇リスクを前提にしたプランを持つ
さらに、今すでにローンを返済中で「きつい」と感じている人も、
- 家計の見直し
- 借り換えや返済計画の変更（リスケジュール）
- 売却や任意整理などの出口戦略
といった、現実的な対処法を検討することができます。我慢だけではなく、「守る行動」を選ぶことも、家族を守る賢い選択肢のひとつです。
5000万円という金額に振り回されず、「我が家にとって本当にちょうどいい家とローンのバランスは何か？」を見つける。それが、後悔しない家づくりの第一歩です。
とはいえ、「5000万円はちょっと不安だけど、家づくりの計画は進めたい…」という方も多いはず。そんなときは、今の収入と暮らしに合った住宅プランを「見える化」することが、最初の一歩になります。
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