この記事には広告を含む場合があります。
記事内で紹介する商品を購入することで、当サイトに売り上げの一部が還元されることがあります。
こんにちは。ここから家づくりの、ここからです。
周りを見渡すと、同世代の知人や近所の家庭が次々と家を買っていて、なんでみんな家買えるのだろうと不思議に感じることはありませんか。
自分たちは家を買えるわけないのでは、と不安になったり、みんな、住宅ローンが組めてすごいなと感じてしまい、自分だけ取り残されているように思う方も多いと思います。
中には、無理に進めたら家購入でカツカツになるのでは、家が買えないのは貧乏だからなのか、と考えてしまうこともあるかもしれませんね。でも、その違いは収入や努力だけで単純に決まるものではありません。
ここでは、なぜそう感じてしまうのかという背景を整理しながら、見えにくい前提条件や判断のズレを一緒にひも解いていきます。読み進めることで、他人と比べて焦る状態から抜け出し、自分の家計に合った考え方が見えてくるはずです。
- なんでみんな家買えるのかと感じてしまう心理の正体
- 家を買えている人の収入・貯蓄・支援の前提条件
- 住宅ローンが簡単に見える理由と見落としやすいリスク
- 自分の家計で無理なく判断するための考え方
メーカー・事例・カタログチェック！
- まだ動いていないけど少し情報がほしい
- まずは家づくりの選択肢を知りたい
- 住宅会社の違いを比較してみたい
そんな方におすすめなのが、LIFULL HOME’Sのサービスです。
日本最大級の住宅情報から、ハウスメーカー・工務店・設計事務所を比較。
施工事例やカタログを見ながら、自分に合う家づくりの方向性を整理できます！
※本記事では、公的統計や金融機関の公開情報、一般的な体験談を参考に内容を構成しています。数値や目安は一般的な考え方で、状況により変わります。正確な情報は公式資料を確認し、最終判断は専門家にご相談ください。
周りを見渡すと、同年代の知人や近所の家庭が次々と家を買っているように見えて、「どうしてみんなそんなに簡単に家を買えるのだろう」と不思議に感じることはありませんか。
自分の家計や将来を考えるほど、その差が分からず、不安だけが大きくなってしまう方も多いと思います。ただ、その違いは収入や能力だけで説明できるものではありません。
ここでは、なぜそう感じてしまうのか、その背景や錯覚の正体を順に整理していきます。
周りが家を買い始めると、急に自分の家計が小さく見えてくることがあります。でも、見えているのは「買えた結果」だけで、背景条件までは共有されません。
さらに、情報が集まる場所（園や学校、SNS）には、家を買った人の発信が集まりやすい偏りもあります。実際、子育て世帯は共働きが当たり前になり、世帯収入で住宅取得を成立させる形が増えています。
厚生労働省の国民生活基礎調査（2024年概況）では、児童のいる世帯の母の「仕事あり」割合が80.9％と示されています（出典：厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/k-tyosa/k-tyosa24/index.html）。
結婚や出産、子どもの入園・入学といったライフイベントの節目では、「次は住まいを整える番ではないか」と考えやすくなります。
周囲で新築住宅が増えたり、同年代の家庭が広い家に住んでいる様子を目にすると、自分たちも同じ段階に進むべきだという無言のプレッシャーを感じることがあります。
こうした場面では、各家庭の収入状況や支援の有無といった前提条件を意識しにくく、結果だけを見て比較してしまうため、「みんな家を買えている」という印象が強まりやすくなります。
年齢や子どもの学年が近い人ほど、「自分たちと条件はほぼ同じはずだ」と無意識に考えてしまいがちです。
しかし実際には、勤務先の住宅手当や福利厚生の有無、親からの資金援助、住んでいる地域の住宅価格や物価水準、これまでの貯蓄ペースなど、見えない前提条件には大きな差があります。
こうした違いを考慮せずに結果だけを比べてしまうと、「自分だけ遅れている」という焦りが強まりやすくなります。
SNSでは、家を買えたという結果や、おしゃれな外観・リビングといった「うまくいっている場面」が中心に発信されます。
その一方で、購入までにどれだけ節約したのか、住宅ローン返済への不安、毎月の家計がギリギリである現実などは、ほとんど語られません。そのため、投稿だけを見ると「余裕で家を買えている人が多い」という錯覚が生まれやすくなります。
まずは、SNSで目にする情報は全体の一部にすぎないと理解するだけでも、過度な不安や焦りは和らぎやすくなります。
ここまで読んで、なんとなくモヤモヤしていた理由が少し言葉になった方もいると思います。ただ、この時点では、家づくりのどこにいるのかが分からず、不安だけが先に立ちやすい状態でもあります。
実は、多くの人がこの段階で立ち止まっています。今の自分がどの段階にいるのか、こちらの記事で確認できますので、参考にしてみてください。
![]()
家が買えないのは自分だけなのか
「家を買えない＝自分だけ置いていかれた」と感じるのは、ごく自然な反応です。しかし実際には、多くの世帯が今すぐ買うべきか、もう少し待つべきかを長い時間悩み続けています。
すでに家を買った人の話は目に入りやすい一方で、あえて買わない、判断を先送りしている家庭の状況は表に出にくいため、実態以上に差を感じてしまいやすいのです。
家は人生の中でも金額が大きく、影響期間も長い買い物です。そのため、慎重に考えれば考えるほど「自分は決断力がないのでは」「他の人より劣っているのでは」と自己評価を下げてしまいがちです。
しかし、住宅購入に慎重になる姿勢は、弱さではなく将来の生活を守るためのリスク管理と言えます。家を買えるかどうかは能力や優劣を測るものではなく、家計状況やタイミング、価値観に合っているかを見極める判断にすぎません。
不安が大きい家計に共通しやすいのは、支出の全体像が整理できていない点です。
例えば、住居費以外にも車の維持費や保険料、通信費、各種サブスクなどの固定費が少しずつ積み上がっているにもかかわらず、「今月はいくら残ったか」という感覚だけで家計を判断している状態です。
この場合、実際よりも家計が苦しいように感じやすくなります。家計簿を細かくつけなくても構いませんので、まずは固定費の合計額を把握するだけでも、現実的な判断材料が見えてきます。
不安の正体は、今の収入額そのものよりも「未来がどう変わるかわからない」という点にあります。
育休や時短勤務による収入減、転職や配置換え、子どもの成長に伴う教育費の増加、将来の金利上昇や住宅の修繕費など、先の見えない要素が重なると不安は大きくなります。
同じ収入でも、将来の見通しをある程度描けているかどうかで体感は大きく変わります。完璧な予測は不要なので、起こり得る変動をいくつか想定しておくと、住宅購入の判断は落ち着いて行いやすくなります。
ここまで読むと、家が買えない理由は収入や能力ではなく、見ている情報の違いにもあると感じた方も多いと思います。
実際には、住宅サイトごとに向いている人が違い、今の段階に合わないサービスを選ぶと、余計に迷ってしまうこともあります。こちらの記事で、サービスの「深さ」についてまとめていますので、参考にしてみてください。
他人が大きなローンを組んでいると、住宅ローンが簡単な手続きに見えてしまいます。けれど、ローンは「借りる」より「返し続ける」ほうが難しい。審査に通った＝安全、ではありません。特に子育て世帯は教育費と重なる時期が来ます。
立派な家を見ると、価格も住宅ローンの返済額も大きく、特別に高収入な家庭のように感じてしまいがちです。しかし実態を掘り下げると、必ずしも収入だけで成立しているとは限りません。
親から土地を相続・贈与されていたり、頭金として数百万円規模の援助を受けていたり、社宅や住宅手当を活用して長期間貯蓄を厚くしてきたケースもあります。
こうした外からは見えない前提条件が、住宅購入を現実的なものにしていることは少なくありません。
住宅ローン審査では、年収の金額だけで判断されるわけではありません。
雇用形態が正社員かどうか、勤続年数がどれくらいあるか、過去のクレジットやローン返済履歴といった信用情報、さらに車のローンや奨学金、カード分割などの他の借入状況も総合的に見られます。
そのため、同じ年収であっても審査結果に差が出ることは珍しくありません。自営業やフリーランスの場合は、収入の継続性や安定性を示す書類を事前に整えておくことが、判断をスムーズに進めるポイントになります。
借入上限いっぱいまで住宅ローンを組んでしまうと、子どもの教育費が増える時期や、育休・転職などで収入が一時的に下がった局面で、家計が一気に苦しくなる可能性があります。
さらに、将来の金利上昇や固定資産税の負担、外壁や水回りといった修繕費も重なります。返済額はあくまで目安として考え、生活の余白を削ってまで組むのは避けたいところです。
判断に迷う場合は、金融機関やファイナンシャルプランナーに複数パターンで試算してもらうと安心です。
ここまで読むと、ローンの話だけで判断するのは危険だと感じた方も多いかもしれません。ただ、頭では分かっていても、物件情報を見る段階になると条件に振り回されてしまうのが正直なところです。
まだ希望条件が固まっていないなら、最初からメーカーに行き、営業を受けるよりも、家で情報を整理するところから始めたほうが安心です。こちらの記事で、情報整理する方法などまとめていますので、参考にしてみてください。
「買ったあとに苦しい」家庭の多くは、判断そのものが甘かったというより、想定していた範囲が限られていたケースが目立ちます。子育て期は、教育費や生活費が段階的に増えやすく、固定費が想定以上に膨らむ局面も少なくありません。
購入時点で今の家計だけを見るのではなく、数年後の変化まで含めて余白を残した設計にしておくことが、後悔を減らすポイントになります。
典型的なのは、返済負担率を高めに設定した結果、毎月の返済で精一杯になり、貯蓄がほとんど増えないままローンだけが続く家計です。この状態では、家電の故障や車の買い替えといった突発的な支出に対応しづらくなります。
さらに、子どもの成長に伴って習い事や教育関連の支出が増えると、想定していなかった赤字に転落するケースも少なくありません。余裕のない返済計画は、小さな変化で家計を不安定にしやすい点に注意が必要です。
持ち家の場合、住宅ローン以外にも固定資産税や火災保険、自治会費、日常的なメンテナンス費用が継続的にかかります。さらに築10年を超える頃からは、外壁や屋根、水回り設備などで数十万円規模の修繕費が発生することもあります。
一方、賃貸では大規模修繕は家主負担となるケースが多いものの、更新料や引っ越し費用が定期的に発生します。どちらにもメリット・デメリットがあり、完璧な選択肢はありません。
一見すると余裕がありそうに見える家庭は、収入が高いだけで成り立っているわけではありません。住宅手当や親の支援といった外部要因に加えて、日々の支出設計が整理されているケースが多く見られます。
例えば、生活水準を必要以上に上げず、固定費を抑えたまま、先取りで貯蓄や教育費の積立を行うことで、将来の支出増にも耐えられる構造を作っています。
表面的な暮らしぶりよりも、家計の仕組みそのものが余裕を支えている点に目を向けることが大切です。
「なんでみんな家を買えるのか」を考えるとき、大切なのは他人の結果を見ることではなく、その裏にある判断の視点を知ることです。収入や年齢が近くても、前提条件や考え方が違えば、選ぶ行動は自然と変わってきます。
ここからは、表には出にくい購入の前提や、買える人と買えない人を分けるポイント、そして後悔しないために今できることを整理しながら、自分に合った判断軸を見つけていきます。
家を買えるかどうかは、日々の家計状況だけでなく、「初期費用」と「各家庭が置かれている前提条件」によって大きく左右されます。
これらが見えないまま他人と比較してしまうと、同じ世代なのに差がある理由が分からず、必要以上に不安を感じてしまいます。大切なのは、周囲の結果に目を向けることではなく、自分たちが使える資金や条件を一つずつ整理し、現実的な判断軸を持つことです。
住宅購入では、物件価格だけを見ていると実際の負担を見誤りがちです。仲介手数料や登記費用、火災保険、住宅ローンの事務手数料・保証料に加え、引っ越し費用や新居に合わせた家具・家電の購入費用も重なります。
さらに、頭金をどの程度用意するかによって、月々の返済額や総返済額は大きく変わります。これらの金額は地域や物件条件、金融機関によって差があるため、必ず具体的な見積もりを取り、想定外の出費が出ないかを事前に確認しておくことが大切です。
世帯年収の数字だけで住宅購入を判断してしまうのは注意が必要です。同じ年収であっても、これまでに積み上げてきた貯蓄残高、毎月の固定費の水準、子どもの進学や習い事に対する考え方によって、家計の余裕は大きく変わります。
一般的には、生活防衛資金として生活費の6か月から1年分を手元に残しておく考え方も紹介されていますが、これはあくまで目安です。自分たちの支出構造と将来計画を踏まえて判断することが大切です。
共働きは世帯収入を高めるため、住宅ローンの借入可能額を押し上げる効果があります。ただし、育休や時短勤務に入ると一時的に収入が下がる局面も想定しておく必要があります。
親からの援助は借入額を抑えられる大きな助けになりますが、金額や条件、将来の相続との関係まで含めて事前に話し合っておかないと、後々のトラブルにつながる可能性もあります。
加えて、各種制度には期限や要件があるため、最終的な判断は税理士や自治体の専門窓口などに相談して確認すると安心です。
ここまで読むと、家を買えている人と自分との差は、能力ではなく前提条件や集めている情報の違いだと感じた方も多いと思います。実は、住宅情報サイトも、何を深く知れるかには大きな差があります。
比較せずに使っていると、知らないうちに判断材料が偏ってしまうこともあります。サービスの「深さ」について、まとめていますので、参考にしてみてください。
家を買えるかどうかの差を生むのは、才能や運ではなく「安全域をどれだけ確保しているか」と「前提条件を正しく把握できているか」という点です。無理なく買えている人ほど、返済額や条件で背伸びをしていないケースが多く見られます。
一方で、家を買っていない人は能力が足りないのではなく、買った後の生活や将来の変化を重視し、あえて慎重な判断をしている場合も少なくありません。
家を買えるかどうかの分岐点は、単一の条件で決まるものではありません。
固定費がどの程度抑えられているか、十分な貯蓄があるか、収入の安定性が見込めるか、住宅手当や親からの支援があるか、そしてエリアや広さなどの希望条件を柔軟に調整できるかといった要素が重なって判断されます。
どれか一つが突出していなくても、複数の条件がバランスよく積み上がっていれば、無理のない住宅購入が成立しやすくなります。
住宅購入の判断軸としてよく使われるのが返済負担率です。金融機関の審査では、年収に対して25〜35％程度まで借入可能と示されることが多く、「思ったより借りられる」と感じる方も少なくありません。
ただし、これはあくまで審査上の上限です。実際の生活を考えると、手取り収入の20％前後、最大でも25％以内に抑えるほうが、教育費の増加や収入変動に対応しやすいとされています。
これらは一般的な目安であり、家族構成や地域によって調整が必要です。
転職直後で収入がまだ安定していない時期や、貯蓄が十分に整っていない段階、さらに数年以内に出産や子どもの進学、転勤など大きな生活変化が見込まれる場合は、無理に住宅購入を進める必要はありません。
こうした状況では、将来の支出や収入の見通しが立ちにくく、判断材料も不十分になりがちです。買うこと自体が悪いのではなく、条件が整理されてから進んだほうが、結果として納得度の高い選択につながります。
焦りを抑える意味でも、購入時期の見極めは非常に大切です。ここまで来ると、家を買えるかどうかは能力の差ではなく、進め方や判断の順番の違いだと感じた方も多いと思います。
それでも、いきなり何かを決めるのは不安ですよね。そんなときは、まず全体の流れの中で自分の位置を確認することが近道になります。
焦らず進めたい人ほど、最初に全体像を知っておくと迷いが減ります。こちらの記事で把握できますので、参考にしてみてください。
決める前にやるべきことは、物件探しを始めることではなく、「家計と条件の棚卸し」を行うことです。収入や固定費、貯蓄、将来の支出を整理し、全体像が見えてくると、不安は自然と小さくなり、選択肢も広がります。
ここで扱う数字はあくまで目安として捉え、最終的な判断は金融機関や専門家につなげる姿勢が大切です。
最初に固定費、次に教育費の見込み、次に住居費の上限です。優先順位が逆だと、物件価格に引っ張られて家計が歪みます。以下は、判断に使いやすい目安を整理した表です（家庭事情で変わる前提で見てください）。
| チェック項目 | 目安 | つまずきやすい点 |
|---|---|---|
| 住宅費の上限 | 手取りの20〜25％程度 | ボーナス頼みで組む |
| 生活防衛資金 | 生活費6か月〜1年分 | 頭金に回して枯渇 |
| 固定費合計 | 手取りの範囲内で余白確保 | 車・保険が高止まり |
| 教育費ピーク | 中学〜大学期を想定 | 住宅費と重なる |
情報収集の段階で気をつけたいのは、成功例だけを見て安心してしまうことや、「審査に通るかどうか」だけを基準に判断してしまうことです。
また、モデルルームの雰囲気や営業トークに流され、その場の勢いで申込みを進めてしまうケースも少なくありません。こうした判断は、後から条件を見直したくなっても軌道修正が難しく、家計に無理を残す原因になりやすいため注意が必要です。
比較は「他人と自分」ではなく、「自分の中の条件同士」で行うことが大切です。エリアや広さ、築年数、通勤時間、教育環境、将来売却や賃貸に出せる可能性など、住宅には複数の判断軸があります。
これらを一つずつ分解し、自分たちにとって譲れない条件と妥協できる条件を整理していくことで、過度な背伸びや後悔を避けやすくなります。比較の順序を整えることで、不安に振り回されず、現実的で納得感のある選択に近づきます。
ここまで読んで、自分はまだ買う段階ではないかもしれない、と感じた方もいると思います。それは後ろ向きな判断ではなく、情報を整理しようとしている状態です。
何も決まっていない今の段階だからこそ、条件を押しつけられずに全体を見渡せる環境が役立ちます。こちらの記事で、お家で情報を整理する方法をまとめていますので、参考にしてみてください。
「みんな買えているように見える」のは、共働きが一般化したことに加え、親からの支援や住宅手当の有無、住んでいる地域による価格差、そして長期の住宅ローンという仕組みが重なっているからです。
一見すると余裕がありそうな持ち家の家庭でも、実際には多くが返済途中で、将来の教育費や生活費を見据えて家計を調整しながら暮らしています。外から見える印象と、内側の実態が必ずしも一致していない点を理解することが大切です。
結婚や出産、子どもの進学といった節目のタイミングでは、周囲の住まいに関する情報が一気に増えやすくなります。
そこにSNSで見栄えのよい新居や暮らしの様子が流れ込み、同世代との比較が重なると、「自分だけ遅れているのではないか」という不安が膨らみがちです。
ただ、この不安はネガティブなものではなく、将来の生活や家族を守ろうとしているからこそ生まれる感情でもあります。
まずは家計の固定費と現在の貯蓄額を整理し、育休や時短勤務による収入変動、教育費の増加、将来の金利上昇や住宅の修繕費といった要素を紙に書き出してみてください。
そのうえで、返済可能額を「最悪のケースでも生活が回る水準」で考えることが大切です。相場確認や住宅ローンの試算も、条件を変えて複数パターン行うことで、無理のない選択肢が見えやすくなり、判断のブレを抑えられます。
どうでしたか？ここまで読み進めていただき、ありがとうございます。なんでみんな家買えるのと感じる背景には、収入の多さだけでは見えない前提条件や判断の違いがありました。
周りと比べて焦ったり、不安になったりするのは自然なことですが、家づくりは人と同じタイミングで進める必要はありません。
この記事でお伝えしてきたポイントは次の通りです。
- 家を買えているように見える理由には共働きや支援、地域差がある
- 住宅ローンは借りられる額と返し続けられる額が同じではない
- 家購入でカツカツになるかどうかは事前の想定範囲で変わる
- 自分の家計と将来に合った判断軸を持つことが大切
家を持っている人も、これから考える人も、立場はそれぞれです。大事なのは不安を放置せず、数字と条件を整理しながら納得できる選択をすること。
最後に紹介させてください。
ここまで読んで、まだ決める段階ではないと感じた方や、情報の集め方から見直したい方も多いと思います。
まずは、条件が固まっていない人がどんなサービスを使うと整理しやすいのかを知り、そのうえで、住宅サイトごとの違いを理解すると判断がぐっと楽になります。
ここから家づくりでは、これからも一緒に考える視点をお届けしていきます。
