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こんにちは。ここから家づくりの「ここから」です。
築50年以上の家で東京海上日動の火災保険を検討すると、「古すぎて入れないのでは」と気になりますよね。
結論からいうと、東京海上日動は築50年以上という年数だけを理由に、一律で契約できないとはしていません。
公式FAQでは、築年数が長い建物でも、補修維持管理が適切に行われ、現に使用されている建物であれば契約できると案内されています。
ただし、築50年以上では使用状況やメンテナンス状況の確認が必要で、空き家はトータルアシスト住まいの保険では原則として引受対象外です。
さらに、加入できるかどうかと、保険料や自己負担額がどのくらいになるかは別の問題として考える必要があります。
この記事では、東京海上日動で築50年以上の家を検討するときの加入条件、契約前に整理したい建物状態、保険料の見方、補償の選び方まで順番に整理します。
古い家だからと最初からあきらめるのではなく、まずあなたの家で何を確認すればよいのかを見ていきましょう。
- 築50年以上でも補修・使用状況によって契約できる
- 空き家は住居用の火災保険で扱いが異なる
- 築年数は保険料だけでなく免責条件にも関係する
- 築古住宅は修繕履歴と建物状態を整理してから相談する
東京海上日動の火災保険は築50年以上でも入れる？
築50年以上でも、東京海上日動では建物の年齢だけを見て契約可否を決めるわけではありません。
ここで最初に確認したいのは、現在も住宅として使われているか、必要な補修や維持管理が行われているかという2点です。
反対に、長期間使われていない家や、現在の損傷をそのままにしている家では、築年数以外の部分で確認事項が増えます。
結論：築50年以上でも契約できる
東京海上日動の公式FAQでは、築年数が長い建物でも、補修維持管理が適切に施され、現に使用されている建物であれば契約できると案内されています。
つまり、「築50年を超えたら自動的に対象外」という基準ではありません。
一方で、実際の使用状況やメンテナンス状況の確認が必要とされているため、築50年以上では建物ごとの個別確認が前提になると考えておくと分かりやすいです。
- 築50年以上だけを理由に一律で対象外ではない
- 現在も建物を使用していることが確認点になる
- 補修維持管理の状態も確認される
- 最終的な契約条件は代理店で個別に確認する
2026年時点、東京海上日動は保険スクエアbang! 火災保険の引受保険会社として掲載されています（出典：保険スクエアbang! 火災保険）。
東京海上日動は築年数だけで一律に対象外としていないため、築50年以上でも、まず自宅の建物状態や使用状況を踏まえて案内可能な火災保険があるか確認する意味があります。
東京海上日動も参加
補修維持管理と使用実態がポイント
屋根や外壁を定期的に補修し、給排水設備なども必要に応じて修理している家なら、築年数だけでは分からない現在の状態を説明できます。
東京海上日動も、使用状況とメンテナンス状況を確認したうえで代理店へ相談するよう案内しています（出典：東京海上日動火災保険「古い建物でも、『トータルアシスト住まいの保険』を契約できますか？」）。
修繕した事実があるなら、工事名だけでなく、いつ、どこを直したのかまで分かる資料を残しておくと相談しやすくなります。
東京海上日動に限らず、築50年以上で入りやすい家と入りにくい家の違いを先に知りたい場合は、こちらの記事を参考にしてみてください。
空き家は住まいの保険で対象外
築50年以上の家で特に注意したいのが、相続した家などで現在誰も住んでいないケースです。
東京海上日動では、空き家はトータルアシスト住まいの保険で引き受けできないと案内しています。
ただし、別荘など季節的に住居として使用し、家財が常時備えられている建物は対象となる場合があります（出典：東京海上日動火災保険「空家でも『トータルアシスト住まいの保険』を契約することはできますか。」）。
「近いうちに住む予定」ではなく、契約を相談する時点でどのように使っている建物なのかを整理して伝えることがポイントです。
契約前に確認されやすい4項目
築50年以上では、建築年月だけでは建物の現在地が分からないため、状態を説明する情報が大切になります。
特に整理しておきたいのは、修繕履歴、未修復の損傷、構造や増改築、現在の使用状況です。
| 確認項目 | 整理したい内容 | 資料例 |
|---|---|---|
| 修繕履歴 | 屋根・ 外壁・配管など | 請求書・ 工事写真 |
| 現在の損傷 | 雨漏り・ 破損・腐食 | 現在の写真 |
| 建物情報 | 構造・ 面積・増改築 | 登記・図面 |
| 使用状況 | 居住・ 別荘・空き家 | 実態を説明 |
築年数の数字より、今の家を説明できる資料があるかを先に確認すると整理しやすいです。
修繕履歴を整理する
築50年以上なら、屋根の葺き替え、外壁塗装、防水、給排水管の交換などを行っていることもあると思います。
修繕時期や工事内容が分かる請求書、保証書、写真が残っていればまとめておきましょう。
資料がすべて残っていなくても、分かる範囲で時期と工事内容を整理しておくだけで、代理店へ状況を伝えやすくなります。
雨漏りや破損の現状を見る
現在すでに雨漏りしている、屋根材が浮いている、外壁の破損が大きいといった状態なら、その事実を隠さず相談する必要があります。
火災保険は契約前から進んでいる老朽化を直すための制度ではないため、「加入してから保険で修理すればよい」と考えないほうがよいです。
先に修理すべき箇所なのか、現在の状態でも引受確認へ進めるのかを代理店へ相談しましょう。
構造と増改築の内容を確認する
木造か鉄骨造かだけでなく、延床面積、耐火性能、過去の増改築によっても見積もり条件は変わります。
築50年以上では古い図面が残っていないこともあるため、登記事項証明書や固定資産税関係の書類など、建物情報を確認できる資料を探しておくとよいですね。
現在の居住・管理状況を伝える
自宅として毎日住んでいるのか、週末だけ利用するのか、相続後に誰も住んでいないのかは明確に分けて伝えます。
住宅向け商品では、建物の使用実態が契約可否に関わるためです。
住んでいない場合は、一般的な居住用火災保険を前提にせず、空き家として相談できる保険を探す必要があります。
保険料は築年数だけで決まらない
「築50年以上の東京海上日動はいくらなのか」と金額を知りたい方も多いと思いますが、築年数だけから一律の保険料を出すことはできません。
建物の所在地、構造、保険金額、家財の有無、水災などの補償範囲、免責金額によって見積もりは変わります。
そのため、ネット上の平均額よりも、あなたの建物条件をそろえた個別見積もりを見るほうが実用的です。
所在地や構造などで保険料が変わるため、保険スクエアbang! 火災保険で自宅条件を入力し、火災保険の見積もり・診断を依頼できます。
築15年以上は風災の免責に注意
東京海上日動の2025年10月1日以降始期用パンフレットでは、建物を保険の対象とする契約で、始期日時点の築年数が15年以上の場合、風災リスクの免責金額は5万円以上で設定すると案内されています。
免責金額とは、事故が起きたときに契約者が自己負担する金額です。
さらに建物の築年数や契約条件によっては、免責金額を10万円以上で設定する場合もあります（出典：東京海上日動火災保険「トータルアシスト住まいの保険 2025年10月1日以降始期用」）。
築50年以上では、「入れるか」だけでなく、台風などで損害が出たときに自己負担がいくらになるかまで見積書で確認してください。
築50年以上なら、保険料総額だけでなく、風災など事故ごとの免責金額まで並べて確認すると契約後の自己負担を判断しやすいです。
所在地・構造・補償でも変わる
同じ築50年以上の家でも、木造住宅と耐火性能の高い住宅では見積もり条件が同じとは限りません。
台風、豪雨、洪水などの地域リスクも所在地によって異なります。
水災を付けるか、家財も対象にするか、地震保険をセットするかでも総額は変わります。
築50年以上の相場を見るときは、築年数だけでなく見積もり条件が同じかを見ることがポイントです。
築50年以上の保険料について、相場と個別見積もりの違いを詳しく確認したい場合は、こちらの記事を参考にしてみてください。
経年劣化は補償対象とは限らない
築50年以上では、加入後の補償でも「事故による損害」と「以前から進んでいた劣化」を分けて考える必要があります。
東京海上日動は、自然の消耗や劣化によって生じた損害などを保険金を支払わない主なケースとして案内しています。
たとえば長年の腐食や防水性能の低下が原因の雨漏りは、台風の日に発覚したという理由だけで風災になるとは限りません。
事故前の写真や修繕記録を残しておくことは、建物を管理する意味でも役立ちます。
東京海上日動と他社も比べる
東京海上日動で相談できるとしても、最初から1社だけに絞る必要はありません。
築古住宅では、契約できるかどうかだけでなく、免責金額や付けられる補償まで比べると会社ごとの差が見えやすくなります。
東京海上日動を第一候補にしつつ他社も確認したい場合は、保険スクエアbang! 火災保険で自宅条件を入力して見積もり・診断を依頼できます。
案内される保険会社は条件によって異なります。
損保ジャパンの条件も確認する
損保ジャパンも候補にするなら、築年数だけでなく、建物状態と自己負担額を含めて比較します。
築40年以上の損保ジャパンで確認したい条件を整理しておくと比較しやすいため、こちらの記事を参考にしてみてください。
三井住友海上の条件も確認する
三井住友海上も含めて検討すれば、東京海上日動と異なる相談条件や補償内容を比較できます。
築古住宅で三井住友海上へ相談するときの準備や確認点を知りたい場合は、こちらの記事を参考にしてみてください。
古い家向けの選び方も確認する
会社名から探すだけでなく、古い家で何を基準に保険会社を選ぶかという視点も持っておくと比較が楽になります。
築50年を超える家で保険会社を比較するときの判断基準を広く知りたい場合は、こちらの記事を参考にしてみてください。
東京海上日動の火災保険を築50年以上で選ぶポイント
築50年以上で加入できる可能性が分かったら、次は見積もりに必要な情報と補償内容を整理します。
古い家ほど「全部付ければ安心」と考えやすいですが、補償を広げれば保険料も増えるため、自宅のリスクに合わせて選ぶことが大切です。
ここからは、代理店へ相談する前の準備から、他社比較までの流れを見ていきます。
見積もり前に準備する4つ
築50年以上の見積もりでは、建物情報を口頭だけで説明するより、確認できる資料を先に集めておくと進めやすくなります。
最低限、次の4つを準備しておくとよいと思います。
- 建築年・構造・延床面積が分かる資料
- 屋根・外壁・配管などの修繕履歴
- 現在の外観や損傷状態が分かる写真
- 希望する補償と自己負担できる金額
- 登記事項証明書や固定資産税関係の資料から建物情報を確認する
- 屋根・外壁・給排水設備などの修繕時期をまとめる
- 現在気になる劣化や損傷を写真で残す
- 火災・風災・水災・家財・地震保険の希望を整理する
築年数が分からない場合も自己判断で年数を決めず、確認できる書類を探したうえで代理店へ相談してください。
書類がすべて残っていないなら、分かる情報と分からない情報を分けて整理しておくと代理店へ正確に相談しやすいです。
建物情報や修繕履歴などを整理できたら、保険スクエアbang! 火災保険で分かる情報を正確に入力し、見積もり・診断の依頼へ進めます。
築年数・構造・使用状況など、分かる情報を入力
必要な補償をリスクから選ぶ
東京海上日動のトータルアシスト住まいの保険では、火災、風災、水災、盗難・水濡れ等、破損等といったリスクを補償内容に応じて選びます。
築50年以上だからすべての補償を付けるのではなく、建物の状態と立地から必要性を考えていきます。
古い家ほど不安は増えますが、補償を増やす前に実際に起こりやすいリスクを分けて考えると選びやすいです。
風災は屋根と免責金額を見る
古い家では瓦や板金、外壁などが台風の影響を受ける可能性を考えて、風災補償を確認したいところです。
ただし、古くなった屋根を通常のメンテナンスとして直す費用まで火災保険が負担するわけではありません。
風災補償の有無だけでなく、1事故当たりの免責金額まで確認してください。
水災はハザードマップから考える
水災補償を付けるか迷うなら、築年数ではなく、洪水や土砂災害など立地のリスクから考えます。
高台だから不要、川から離れているから不要と感覚だけで決めず、自治体のハザードマップも確認しておきましょう。
水災補償を外せば保険料が下がる場合がありますが、保険料を下げることだけを目的に外すのは避けたいところです。
家財と地震保険も別に考える
建物の火災保険だけを契約しても、家具や家電などの家財まで自動的に補償されるわけではありません。
また、通常の火災保険では、地震・噴火やこれらによる津波を原因とする損害は原則として補償されないため、地震保険を分けて考えます。
長く住んできた家なら家財が多くなっていることもあるので、建物の築年数だけでなく、被災後に生活を再開するために必要な費用も考えてください。
私が2020年に比較して分かったこと
私が2020年に約30坪の平屋を建てたときは、インターネットの一括見積もりと、桧家住宅から紹介された代理店の見積もりを確認しました。
私の家は新築だったため築50年以上の加入実績ではありませんが、見積もりを比較するときに条件をそろえる大切さは実感しています。
当時、代理店から提示されたAIG損保のホームプロテクト総合保険は、水災補償なしが165,950円、水災補償ありが215,530円で、差額は49,580円でした。
最終的には水災を付け、建物と家財の火災保険10年分と、建物・家財の初年度の地震保険を合わせて198,610円を支払っています。
| 2020年の比較 | 主な条件 | 保険料 |
|---|---|---|
| 見積もり1 | 水災なし | 165,950円 |
| 見積もり2 | 水災あり | 215,530円 |
| 最終契約 | 水災あり ・建物と家財 | 198,610円 |
これは2020年当時の契約であり、現在の東京海上日動や築50年以上の保険料を示す数字ではありません。
私が今なら変えるのは、最初に金額だけを見るのではなく、建物、家財、水災、地震保険、免責金額を同じ条件へそろえてから比べることです。
ネットの見積もりのほうが安かったと記憶していますが、当時は補償条件を完全にはそろえられていなかったため、単純に安かったとは判断できません。
築50年以上では引受条件まで変わる可能性があるので、なおさら金額だけを横に並べないほうがよいと思います。
保険スクエアbang!は東京海上日動も参加
東京海上日動だけで決めずに他社も含めて確認したい場合、保険スクエアbang! 火災保険では火災保険の見積もり・診断を依頼できます。
2026年時点の引受保険会社には、東京海上日動のほか、損保ジャパン、三井住友海上、AIG損保、あいおいニッセイ同和損保、日新火災、楽天損保などが掲載されています。
ただし、見積もり・診断の条件によって案内が1社のみになる場合や、診断できない場合があります。東京海上日動が必ず案内されるわけでもありません。
そのため、築50年以上では建物の築年数や構造、使用状況などを正確に入力し、自宅の条件で比較できる火災保険があるかを確認する使い方が分かりやすいです。
東京海上日動も候補に含めて自宅条件で確認したい場合は、見積もり・診断を依頼し、案内される保険会社や条件を確認できます。
保険スクエアbang!の連絡方法や見積もり後の流れまで確認してから使いたい方は、こちらの記事を参考にしてみてください。
ここまでで、築年数だけでなく建物状態、免責金額、補償内容まで比べる必要があることが分かりました。
よくある質問
築50年以上の東京海上日動について、最後に残りやすい疑問を整理します。
- 東京海上日動は築50年以上でも入れますか？
- 築50年以上という年数だけで一律に対象外ではありません。補修維持管理が適切で現に使用されている建物なら契約できると公式FAQで案内されていますが、使用状況やメンテナンス状況の個別確認が必要です。
- 築50年以上の空き家でも入れますか？
- トータルアシスト住まいの保険では空き家は引受対象外です。ただし、季節的に住居として使う別荘などで家財が常時備えられている場合は対象となることがあります。
- 築50年以上だと保険料はいくらですか？
- 築年数だけでは一律の金額を出せません。所在地、構造、保険金額、補償範囲、家財、地震保険、免責金額などで変わるため、建物条件をそろえた個別見積もりで確認します。
- 古い家の雨漏りは火災保険で直せますか？
- 雨漏りだから必ず補償されるわけではありません。台風など契約で補償される突発的な事故による損害か、自然な消耗や経年劣化による損傷かによって判断が変わります。
まとめ：築50年以上は状態を整理して相談
東京海上日動の火災保険は、築50年以上というだけで最初からあきらめる必要はありません。
補修維持管理が行われ、現在も使用されている建物なら、公式案内上は契約できるとされています。
ただし、空き家は住居向け商品の対象外となり、築年数によって風災などの免責条件も変わるため、「入れるか」と「どんな条件で入れるか」は分けて確認してください。
- 築50年以上でも年数だけで一律に契約不可ではない
- 補修維持管理と現在の使用状況を整理する
- 空き家なら居住用火災保険以外の選択肢を確認する
- 保険料だけでなく免責金額と補償範囲も比べる
- 修繕履歴・建物写真・構造資料をそろえて代理店へ相談する
東京海上日動を第一候補にする場合も、築年数だけで決めず、建物状態、使用状況、補償範囲、免責金額をそろえて確認することが大切です。
保険スクエアbang! 火災保険には東京海上日動も引受保険会社として参加していますが、実際に案内される保険会社や診断結果は自宅の条件によって変わります。
東京海上日動と他社の候補を整理したい場合は、建物情報を正確に入力して見積もり・診断を依頼してください。
東京海上日動を第一候補にする場合も、まずは代理店であなたの家がどの条件で検討できるのかを確認し、その結果を基準に他社と比べていくのが分かりやすいと思います。
東京海上日動も参加。自宅条件で候補を確認
